Många bolånekunder accepterar bankens erbjudande utan att jämföra med andra alternativ. Det kan bli dyrt i längden. Även en liten skillnad i ränta kan påverka månadskostnaden mycket, särskilt om du har ett större bolån.
Att omförhandla bolånet behöver inte vara krångligt. Med rätt förberedelser kan du stärka ditt förhandlingsläge och öka chansen att få bättre villkor. Här är sju tips som hjälper dig inför samtalet med banken.
1. Jämför andra bolån innan du kontaktar banken
Det viktigaste du kan göra innan du förhandlar är att ta reda på vad andra banker erbjuder. Om du bara pratar med din nuvarande bank har du inget att jämföra med, och då blir det svårare att veta om erbjudandet är bra.
Genom att jämföra bolån kan du få bättre koll på räntor, avgifter och villkor. Det ger dig också ett starkare argument när du pratar med banken. I stället för att bara säga att du vill ha lägre ränta kan du visa att det finns andra alternativ på marknaden.
2. Ta reda på din belåningsgrad
Belåningsgraden visar hur stort ditt bolån är i förhållande till bostadens värde. Om du till exempel har ett lån på 2 miljoner kronor och bostaden är värd 4 miljoner kronor är belåningsgraden 50 procent.
En lägre belåningsgrad innebär normalt lägre risk för banken. Det kan göra dig till en mer attraktiv kund och förbättra dina chanser att få lägre ränta. Om bostaden har stigit i värde sedan du köpte den kan det därför vara värt att ta fram en ny värdering.
3. Visa att du är en trygg kund
Banken tittar inte bara på bostaden. Den bedömer också din ekonomi som helhet. Stabil inkomst, låg skuldsättning, sparande och god betalningshistorik kan stärka ditt läge i förhandlingen.
Gå därför igenom din ekonomi innan du kontaktar banken. Har du fått högre lön, minskat andra lån eller byggt upp ett större sparande? Då är det sådant du bör lyfta fram.
4. Förhandla inte bara om räntan
Räntan är viktig, men den är inte allt. Titta även på avgifter, bindningstid, amorteringsvillkor och hur länge en eventuell ränterabatt gäller.
Det är också bra att fråga vad som händer när rabatten löper ut. En låg ränta kan vara mindre fördelaktig om den bara gäller under en kort period och sedan höjs utan att du märker det.
5. Använd konkurrerande erbjudanden
Ett konkret erbjudande från en annan bank väger ofta tyngre än en allmän önskan om lägre ränta. Be därför gärna om ränteförslag från flera aktörer innan du kontaktar din nuvarande bank.
När banken ser att du faktiskt är beredd att flytta bolånet kan den bli mer villig att förbättra sitt erbjudande. Det gäller särskilt om du har en stabil ekonomi och låg belåningsgrad.
6. Förhandla vid rätt tillfälle
Det finns vissa tillfällen då det är extra klokt att se över bolånet. Det kan till exempel vara när bindningstiden håller på att gå ut, när din ränterabatt löper ut eller när bostaden har ökat i värde.
Det kan också vara ett bra läge efter en löneökning, efter att du amorterat ner lånet eller när ränteläget har förändrats. Du behöver inte alltid vänta tills banken hör av sig. Ofta lönar det sig att själv ta initiativet.
7. Var beredd att byta bank
Din förhandling blir starkare om banken förstår att du faktiskt kan tänka dig att byta. Om du redan från början vet att du aldrig kommer att lämna banken blir det svårare att pressa fram bättre villkor.
Att byta bolånebank kan kännas stort, men i många fall hjälper den nya banken till med flytten. Jämför därför både ränta, avgifter och villkor innan du bestämmer dig.
Vanliga misstag när du omförhandlar bolånet
Ett vanligt misstag är att bara prata med den nuvarande banken. Ett annat är att stirra sig blind på listräntan utan att jämföra vilken ränta andra kunder faktiskt får.
Många glömmer också att kontrollera hur länge ränterabatten gäller. Det kan leda till att räntan höjs efter en tid utan att man är beredd. Se därför till att du förstår både räntan och villkoren runt omkring den.
Checklista innan du ringer banken
Innan du kontaktar banken bör du ha koll på din nuvarande ränta, eventuell ränterabatt och när bindningstiden löper ut. Du bör också uppskatta bostadens aktuella värde och räkna ut din belåningsgrad.
Jämför sedan erbjudanden från flera banker och fundera på vilken ränta du vill försöka nå. Ju bättre förberedd du är, desto större chans har du att lyckas i förhandlingen.
Sammanfattning
Det kan löna sig att omförhandla bolånet regelbundet. Banken belönar sällan passivitet, och den som jämför alternativ, känner till sin ekonomi och vågar förhandla har ofta bättre chans att få lägre ränta.
Börja med att ta reda på vad andra banker erbjuder. Då får du bättre koll på marknaden och ett tydligare underlag när du pratar med din egen bank.
