Jämför bostadslån

Vad är ett bostadslån?

Ett bostadslån är ett lån som du tar för att kunna köpa en en villa, lägenhet eller ett fritidshus. Du kan även ta ett bostadslån om du ska renovera eller bygga ut din bostad. När du tar ett bostadslån sätter du själva bostaden som säkerhet för lånet.

Du får låna upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde. Resterande 15 procent måste du betala i en så kallad kontantinsats. Har du inte sparat ihop tillräckligt mycket pengar för att själv bekosta kontantinsatsen kan du ett kontantinsatslån, vilket helt enkelt är ett privatlån.

Vad är det för ränta på bostadslån?

Det finns flera olika faktorer som avgör vilken ränta du får på ditt bostadslån. Räntan är individuell och baseras dels på lånebeloppets storlek i förhållande till bostadens värde och dels på dina möjligheter att betala tillbaka pengarna. Om långivaren bedömer att du är en säker kund är sannolikheten större att du får en lägre ränta än om du är en kund med hög risk.

När banken räknar ut din ränta tittar de på din kreditvärdighet och din betalningsförmåga. Utöver det finns det flera andra faktorer som kan göra att du får en lägre ränta.

Faktorer som påverkar räntan på bostadslån

• Medsökande
• Din anställningsform
• Ditt sparande
• Låga fasta utgifter

Bästa bolåneräntan just nu

Hypoteket har den bästa bolåneräntan just nu (kontrollerat 2023-09-29). Listräntan för ett rörligt bolån är 4.65 % men snitträntan är vanligtvis lägre än så.

Läs mer & ansök hos Hypoteket

Ska jag jämföra snitträntan eller listräntan?

I tabellen ovan kan du välja om du vill se långivarnas snitträntor eller listräntor. Båda jämförelserna kan ge bra information inför din egen ansökan om bostadslån. Men då är det viktigt att förstå vad siffrorna betyder.

Snittränta

Snitträntan är baserat på vilka räntor som låntagare faktiskt har fått hos dem. Det är genomsnittet för vad kunderna har betalat för bostadslån med en viss bindningstid under den månad som avses. Vi rekommenderar framför allt att jämföra snitträntor för bostadslån. Anledningen är just att den baseras på verkliga räntor som kunder har fått. Exakt vilken ränta du får går dock inte att veta förrän du har ansökt hos banken.

Listränta

Listräntan är i stället den ränta som långivaren annonserar utåt. Man kan säga att det är utgångspriset för bostadslånet. Du kan så gott som alltid förhandla ner den räntan. Den ändras dag för dag, och visar alltså dagsaktuella siffror.

Jämför bostadslån och hitta det bästa för dig

För att hitta bostadslånet med lägsta räntan och bästa villkoren just för dig måste du jämföra flera olika alternativ. Och det gör du både snabbt och smidigt med hjälp av vår tabell här ovanför. Här nedanför berättar vi hur du går till väga.

1. Ange ditt syfte med lånet. Fyll i om du vill ansöka om bolån, ett lånelöfte eller omförhandla ditt befintliga bolån.
2. Välj vilken ränta du vill se. Listräntan visar aktuella boräntor som banker och långivare marknadsför just nu. Snitträntan visar vad långivarens befintliga kunder har fått för ränta i genomsnitt den senaste månaden.
3. Se bankernas räntor för olika bindningstider. I tabellen ser du långivarnas räntor för olika bindningstider. En bindningstid på tre månader kallas för rörlig ränta och ändras med korta intervaller. Längre bindningstider är fasta räntor som gäller i flera år.
4. Ansök hos långivaren med bästa räntan. När du har kommit fram till vilken långivare som verkar ha bästa erbjudandet för dig kan du klicka på knappen Läs mer. Då kommer du till bankens hemsida och kan ansöka om lånelöfte eller bostadslån direkt.

Ett tips är att ansöka om bostadslån via en låneförmedlare. På bara en ansökan har du möjlighet att få erbjudanden från flera olika långivare, och det är helt upp till dig att avgöra vilket som passar bäst. Den stora fördelen med att ansöka via en bolåneförmedlare är att det bara tas en enda kreditupplysning på dig, vilket är bra för din kreditvärdighet.

Få hjälp att hitta bästa bolåneräntan

• Personlig handläggare som hjälper dig
• Jämför flera banker med en ansökan
• Kostnadsfri och ej bindande ansökan

TILL ANSÖKAN

LÄS MER

Ska jag välja fast eller rörlig ränta?

Om du ska välja rörlig ränta eller fast ränta, även kallat bunden ränta, på bostadslånet beror helt på dina egna preferenser och förutsättningar. Det finns för- och nackdelar med båda alternativen, vilket vi går igenom lite närmre här nedanför.

Rörlig ränta

Den rörliga räntan ändras var tredje månad. Då kan du lättare förhandla om räntan på bolånet när du vill, betala av extra på lånet eller till och med byta bank om du får chans till ett bättre erbjudande. Å andra sidan är det svårare att förutse vad du kommer få betala i ränta. Över tid brukar rörlig ränta vara det billigare alternativet, men eftersom det beror på hur marknaden ser ut finns det ju inga garantier för att det alltid blir så.

Fördelar med rörlig ränta

• Brukar bli billigast i längden
• Lätt att flytta bostadslånet om du vill byta bank

Fast ränta

En fast ränta har en bindningstid på ett eller flera år. Den kommer inte att ändras förrän bindningstiden är slut, oavsett om marknaden går uppåt eller neråt. Därför vet du från månad till månad vad du ska betala i ränta. Nackdelen är då att du inte kan ändra din ränta under bindningstiden utan att behöva lösa bostadslånet.

Fördelar med fast ränta

• Du vet vad du ska betala under hela bindningstiden
• Påverkas inte av svängningar på bostadsmarknaden

Dela upp lånet med både rörliga och fasta delar

Värt att nämna är att du inte behöver välja mellan fast eller rörlig ränta på hela bostadslånet. En kombination av både fast och rörlig ränta är enligt experterna ofta det bästa alternativet, och det är faktiskt allt fler som har valt att dela upp sitt bostadslån i flera delar.

Genom att dela upp lånet kan du alltså välja olika räntebindningar på de olika delarna. Binder du vissa delar minskar du risken för ökade kostnader om räntan skulle stiga, samtidigt som den rörliga delen kan ge dig lägre ränta om marknaden skulle svänga nedåt.

Hur ansöker jag om ett bostadslån?

Du ansöker om ett bostadslån genom att först ansöka om lånelöfte på långivarens hemsida. Ett lånelöfte underlättar processen för långivaren den dagen då du behöver ditt bostadslån. Tänk på att du måste betala minst 15 procent av kontantinsatsen själv. Vi rekommenderar dig även att vara ute i god tid eftersom banken behöver göra en kreditprövning innan du kan bli godkänd.

1. Ansök om lånelöfte hos banken. Ofta kan du ansöka om ett lånelöfte direkt på bankens hemsida. Ett lånelöfte är ett förhandsbesked från banken som visar hur mycket pengar du får låna till att köpa bostad. När du har fått ett lånelöfte kan du delta i budgivningar på de bostäder som du är intresserad av
2. Ansök om bostadslån. När du har hittat en bostad som du vill köpa ansöker du om ett lån för den bostaden. Hos en del banker kan du fylla i en ansökan elektroniskt, men det vanligaste är att du får fylla i en fysisk blankett som du skickar med post till banken. Därefter får du information om lånet du vill ha baserat på en preliminär kreditprövning.
3. Gå igenom kreditprövning. Långivaren gör en slutgiltig kreditprövning och ger dig ett bindande erbjudande med ränta och amorteringsplan. Du får ett par dagar på dig att bestämma dig om du vill acceptera det.
4. Förhandla om ränta och amorteringsplan. Långivaren ger dig information om vilken ränta du får och en individuell amorteringsplan för ditt lån.
5. Godkänn låneerbjudandet. När du har accepterat låneerbjudandet och skrivit på alla papper har du ingått ett låneavtal.

Kan jag ansöka om bostadslån utan UC?

I skrivande stund finns det vad vi vet ingen bolåneaktör som inte använder UC. Just nu finns det alltså ingen möjlighet att ansöka om ett bolån utan att det tas en kreditupplysning från UC. Alla långivare måste enligt svensk lag göra en kredituppysning på alla som ansöker om ett bostadslån.

Kan jag ansöka om bostadslån med betalningsanmärkning?

Ja, du kan bli beviljad ett bostadslån trots att du har en betalningsanmärkning, om du kan visa att du har fast anställning och en stabil ekonomi med ett kontinuerligt sparande.

Om du däremot har en skuld hos Kronofogden kommer du inte att bli beviljad ett bostadslån.

Beräkna kostnaden för bostadslån

Det finns flera kostnader du behöver ha i åtanke när du tar ett bostadslån. Förutom räntan ska du förstås betala av själva lånet så småningom, även om takten kan variera. Räkna också med de andra utgifterna som tillkommer med ett bostadsköp.

• Räntekostnader. I räntekostnaderna bör du även ta med om banken har några andra avgifter för lånet, såsom uppläggningsavgift eller aviavgift.
• Amortering. Med amortering menas avbetalning av ett bostadslån. Det är inte alltid du måste amortera, men det finns vissa amorteringskrav du behöver följa.
• Kontantinsats. Den del av bostadspriset du inte får låna till behöver du betala på annat sätt. Har du tagit ett kontantinsatslån tillkommer räntekostnader och amortering även på det lånet.
• Boendekostnader. När du väl köpt bostaden behöver du ha pengar kvar till framtida kostnader. Köper du ett hus tillkommer utgifter för lagfart och underhåll av bostaden. Köper du en bostadsrätt ska du betala en årlig avgift till bostadsrättsföreningen.

Du får göra ränteavdrag på bostadslånet

Något som kan vara bra att tänka på är att du får göra ränteavdrag på skatten för din bolåneränta. Avdraget är på 30 procent av räntekostnaderna och gäller så länge du haft en inkomst som du betalat skatt på.