Senast uppdaterad: 31 oktober 2026.
Hur mycket du får låna till en bostad avgörs av tre spärrar: bolånetaket, din inkomst och bankens kvar att leva på-kalkyl. Med vår bolånekalkyl räknar du ut ett ungefärligt maxbelopp och ser vilken av spärrarna som begränsar dig mest.
Bolånekalkyl: räkna ut hur mycket du får låna
Fyll i din lön före och efter skatt, eventuell medsökande, övriga lån och, om du har hittat en bostad, pris, kontantinsats och månadskostnad. Kalkylatorn räknar fram ett maxbelopp för varje spärr och visar det lägsta, eftersom det är det som sätter gränsen.
Resultatet är en uppskattning och ingen kreditprövning. Banken gör alltid en egen bedömning med sin egen kalkylränta, egna schabloner för levnads- och driftkostnader och egna gränser för hur stort lån den ger i förhållande till inkomsten. Vill du ha ett besked från banken ansöker du om ett lånelöfte.
Så räknar bolånekalkylatorn
- Bolånetaket: lånet får vara högst 90 procent av bostadens pris. Fyller du i pris och kontantinsats kontrollerar kalkylatorn också att kontantinsatsen är minst 10 procent.
- Inkomstgränsen: hushållets årsinkomst före skatt gånger den multipel du väljer (4,5 som standard). Övriga lån dras av, så att kalkylen blir försiktig.
- Kvar att leva på: lön efter skatt plus ränteavdrag, minus ränta med kalkylräntan, amortering, månadsavgift eller drift, kostnad för övriga lån och levnadskostnader. Kalkylatorn letar upp det största lån där det fortfarande blir pengar över.
Kalkylatorn visar inte vad bolånet kostar varje månad med din faktiska ränta. Det räknar du ut i vår kalkylator för månadskostnad för bostadslån.
Tre spärrar som avgör hur mycket du får låna
1. Bolånetaket: högst 90 procent av bostadens värde
Sedan den 1 april 2026 står bolånetaket i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Ett nytt bolån får vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde, och du behöver alltså en kontantinsats på minst 10 procent. Utökar du ett befintligt bolån får lånen tillsammans vara högst 80 procent av bostadens värde. Läs mer om belåningsgrad och de nya bolånereglerna 2026.
2. Inkomsten: hur många gånger årsinkomsten?
Det finns ingen lag som säger hur många gånger årsinkomsten du får låna. Fram till den 31 mars 2026 gällde ett skärpt amorteringskrav för lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten, men det är borttaget enligt Finansinspektionen. Bankerna har i stället egna gränser i sin kreditprövning, och de skiljer sig åt mellan bankerna.
4,5 gånger årsinkomsten är därför standardvalet i kalkylatorn, men du kan välja en annan multipel. Enligt Finansinspektionens statistik hade de som köpte bostad 2025 i genomsnitt bolån på 295 procent av inkomsten före skatt, och omkring 93 procent hade bolån på högst 450 procent av inkomsten. Läs mer om skuldkvot och om hur stort bostadslån du kan ta i förhållande till din inkomst.
3. Kvar att leva på med kalkylränta
Banken räknar ut vad hushållet har kvar varje månad när lån, boende och levnadskostnader är betalda, en så kallad KALP. Räntan räknas då med en kalkylränta som är högre än den ränta du faktiskt får, så att du ska klara en högre ränta. Varje bank bestämmer sin egen kalkylränta. Enligt Finansinspektionen var den genomsnittliga kalkylräntan hos bankerna 6,6 procent 2023 och närmare 7 procent under 2016–2020. Kalkylatorn använder 6,6 procent som standard, men du kan ändra den.
Levnadskostnaderna räknar många banker med schabloner. Handelsbanken skriver till exempel att banken utgår från Konsumentverkets beräkningar. Konsumentverkets beräkning för 2026 är 8 400 kronor i månaden för en vuxen (25–50 år) som bor ensam och 14 130 kronor för två vuxna, med all mat lagad hemma. Boende, resor, tandvård och medicin ingår inte, och har du barn tillkommer deras kostnader.
Även amorteringen räknas in. Enligt lagen ska du amortera 2 procent per år om lånet är mer än 70 procent av bostadens värde och 1 procent om det är mer än 50 procent. Läs mer om amorteringskravet.
Räkneexempel: hur mycket får vi låna?
Två personer tjänar 38 000 och 35 000 kronor i månaden före skatt. I exemplet har de 29 000 och 27 000 kronor efter skatt. De vill köpa en bostadsrätt för 3 500 000 kronor, har 525 000 kronor i kontantinsats och månadsavgiften är 4 500 kronor. De har inga andra lån och räknar med 14 130 kronor i levnadskostnader.
| Spärr | Maxlån |
|---|---|
| Inkomstgräns: 4,5 × 876 000 kr i årsinkomst | 3 942 000 kr |
| Kvar att leva på med kalkylränta 6,6 % | cirka 6 466 000 kr |
| Bolånetaket: 90 % av 3 500 000 kr | 3 150 000 kr |
| Uppskattat maxlån (lägsta värdet) | 3 150 000 kr |
Här är det bolånetaket som begränsar. Paret behöver låna 2 975 000 kronor, vilket ryms. Med kalkylräntan och 2 procents amortering har de ungefär 21 000 kronor kvar i månaden. Med samma kontantinsats och månadsavgift räcker det enligt kalkylatorn till en bostad för ungefär 4 460 000 kronor, där kontantinsatsen blir den gräns som stoppar. Siffrorna är exempel, och en bank kan räkna annorlunda.
Så kan du få låna mer
- Spara till en större kontantinsats. Då behöver du låna mindre, och under 70 respektive 50 procents belåningsgrad blir amorteringen lägre.
- Ansök tillsammans med någon. En medsökande med egen inkomst höjer både inkomstgränsen och det som blir kvar att leva på.
- Betala av andra lån och krediter. Billån, privatlån och kreditkort minskar det du har kvar varje månad. Läs om att baka in andra lån i bostadslånet.
- Välj en bostad med lägre månadskostnad. En lägre avgift eller driftkostnad ger mer kvar att leva på.
- Jämför flera banker. Bankerna har olika kalkylräntor och schabloner, så beskedet kan skilja sig åt.
Från kalkyl till lånelöfte
När du vet ungefär hur mycket du får låna är nästa steg att ansöka om ett lånelöfte. Det är bankens preliminära besked om hur mycket du får låna, och banken gör då en kreditupplysning och en egen kvar att leva på-kalkyl. Läs om kraven för bostadslån, hur du jämför lånelöften och vad du behöver tänka på när du ska köpa din första bostad.
Källor
- Riksdagen: Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
- Finansinspektionen: FI upphäver föreskrifter och allmänna råd om bolån – lag tar över (19 mars 2026)
- Finansinspektionen: Svenska bolån 2025 – statistik, tidsserier (21 maj 2026)
- Finansinspektionen: Den svenska bolånemarknaden (7 mars 2024), faktaruta om kalkylräntor
- Sveriges riksbank: Staff memo – Kreditprövningen vid bolån (2024)
- Konsumentverket: Hushållskostnader 2026
- Konsumentverket: Vilka kostnader har ett hushåll?
- Skatteverket: Avdrag för ränteutgifter
- SBAB: Hur mycket får jag låna?
- Handelsbanken: Bolån
